금융거래한도계좌

마지막 업데이트: 2022년 2월 11일 | 0개 댓글
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카카오뱅크 모바일뱅킹서비스 이용약관 중 내용 발췌

[핀포인트뉴스 백상일 기자] 은행에서 사용 목적을 증빙하는 서류를 제출하지 않으면 한도제한계좌로 통장이 발급된다. 계좌의 제한을 풀기 위해서는 일반적으로 증빙서류를 추가 제출해야 한다.

12일 시중은행에 따르면 한도계좌를 풀기 위해 증빙 서류를 금융거래한도계좌 추가하는 것 외에도 은행이 마련한 조건에 해당할 경우 자동으로 해제돼 일반 통장으로 사용이 가능하다. 그러나 자동 해제 조건은 제한적이며 상세 조건은 구체적으로 공개하지 않는 경우가 대부분이다.

한도제한계좌는 입출금이 자유로운 요구불계좌를 신규로 개설하는 경우에 금융거래 목적에 대한 객관적인 증빙서류가 제출되지 않아 일반계좌 개설이 불가능한 경우에 개설되는 계좌다. 은행별로 금액에는 차이가 있지만 출금과 이체금액이 제한된다.

한도제한계좌를 일반계좌로 전환하기 위해서는 은행에 금융거래목적 확인서와 증빙서류를 제출하거나 은행에서 정상계좌로 판단할 수 있는 일정 거래실적을 충족해야 합니다. 구체적인 해제 요건은 은행별로 차이가 있다.

자동으로 해제가 되는 경우는 해당 은행의 적금 등 금융 상품을 장기간 이용하면서 거래실적을 쌓는 경우다. 장기간 정상 거래를 해왔기 때문에 용도 외로 사용될 가능성이 적다고 볼 수 있기 때문이다.

일부 은행은 비대면 대출을 실행한 경우에만 자동으로 한도제한계좌를 해제해 주기도 한다.

시중은행 관계자는 “한도계좌를 운영하는 이유가 대포통장, 보이스피싱 등 악용을 막기 위해 불편한 보안 단계를 추가한 것이기 때문에 자동 해제되는 조건은 축소할 필요가 있다”며 “다만 비대면 대출이 실행됐다는 것은 오랜 기간 거래실적이 충족되고 신용도를 믿을만하다는 것이므로 금융거래한도계좌 금융거래한도계좌 예외적으로 인정될 수 있다”고 설명했다.

인터넷전문은행의 경우 시중은행보다 자동 해제 조건이 좀 더 넓게 적용된다. 그러나 상세 조건은 공개되지 않는다.인터넷은행 관계자는 “자동 해제 조건이 있지만 상세한 조건에 대해서는 구체적으로 공개하지 않고 있다”며 “한도계좌 목적상 조건이 공개될 경우 이를 악용할 수 있기 때문이다”고 말했다.

또 이 관계자는 “자동 해제 조건이 아니라도 증빙서류 제출로 제한을 풀 수 있고 또 한도제한계좌라도 정상적으로 이용하다 보면 내부적으로 조건이 확인될 경우 자동으로 해제하고 있다”고 덧붙였다.

카카오뱅크 모바일뱅킹서비스 이용약관 중 내용 발췌

카카오뱅크 금융거래한도계좌 모바일뱅킹서비스 이용약관 중 내용 발췌

#A씨는 최근 비상금 관리를 위해 카카오뱅크 계좌를 개설했다. 향후 몫돈 출금을 위해 한도계좌 해제를 신청한 A씨는 간단한 과정에 깜짝 놀랐다. 비상금 관리는 금융거래목적 증빙이 쉽지 않기 때문이다. 다른 은행이었다면 실 거래내역을 쌓느라 몇 개월은 걸릴 일이었다. A씨는 카카오뱅크의 간편하고 신속한 한도계좌 해제 방식에 만족하면서도, 왜 다른 은행과는 다른지 궁금해졌다.

은행들은 소비자가 계좌개설 요청 시 금융거래목적 확인 전까진 1일 출금 한도가 제한(은행별 30~200만원으로 상이)되는 계좌를 발급하고 있다. 보이스피싱, 대출사기, 자금세탁 등 금융범죄에 광범위하게 사용되는 대포통장 개설을 방지하기 위해서다.

지난 2012년 말 도입된 이 제도는 금융감독원 행정지도 성격으로 운영되다 금융사 내규에 반영되기 시작하면서 현재는 자율 운영에 맡겨졌다.

대부분의 시중은행은 한도계좌 해제를 위한 조건으로 재직증명서, 공과금·관리비·세금 납부 고지서, 연금증서 등 금융거래목적 증빙 서류 제출과 신청 목적과 같은 실거래 내역을 짧게는 3개월, 길게는 9개월간 쌓도록 요구한다.

다만 한도계좌 목적이 대포통장 등 범죄 방지가 핵심인 만큼 조건 충족이 한도 해제의 절대적 기준은 아니며 최종적인 정상계좌 전환 여부는 직원의 재량으로 결정된다.

실거래 금융거래한도계좌 금융거래한도계좌 내역이 없어도 한도계좌에 적금 자동이체 및 당행 계열사 신용카드 대금결제가 걸려있으면 직원은 해당 계좌가 범죄에 연루될 가능성이 없다는 판단에 한도 제한을 바로 풀어주는 식이다. 이에 소비자들이 한도 제한을 빨리 풀고자 필요하지 않은 적금이나 신용카드 등에 가입하는 일까지 왕왕 발생하는 금융거래한도계좌 게 현실이다.

반면 카카오뱅크는 한도계좌 해제에 있어 금융거래목적 증빙 서류 제출 외 별도 조건을 두지 않고 있다. 앱 내 신청 버튼을 눌러 계좌개설 목적에 맞는 서류를 촬영해 등록한 후, 자산 보호 및 피해 예방을 위한 간단한 질문을 확인하고 비밀번호를 입력하면 모든 과정이 끝난다.

카카오뱅크는 고객이 제출한 서류의 위·변조 여부를 확인한 후 이상 없을 시 정상계좌로 바로 전환해주며, 한도 제한이 해제되는 데까지는 몇 시간이 채 걸리지 않는다.

카카오뱅크가 한도계좌 해제 과정을 간편하게 구현하면서도, 계좌가 범죄에 악용될 가능성을 낮춘 건 계좌개설 과정에서 대포통장 발급을 예방하는데 집중하는 타 은행과 달리 계좌발급 후 사후관리에 집중하는 방식을 택한 덕이다.

카카오뱅크는 국내 금융기관 중 유일하게 모바일뱅킹서비스 이용약관 중 계약 해지(4조) 관련 조항에 ‘범죄 또는 불법·탈법행위를 목적으로 모바일뱅킹 서비스를 신청했거나 이용하는 경우’를 포함했다.

해당 조항은 범죄에 연루된 계좌 적발 시 고객 동의 없이 해지할 수 있도록 한 것으로, 카카오뱅크는 한 계좌에 대해 다수의 피해자가 유선 신고를 하면 거래내역 확인 후 개인 간 사기 의심 시 이용제한 조치를 할 수 있다. 경찰서에서 지급정지 등록 요청 공문이 접수돼야 확인 후 지급정지를 조치하는 일반 금융기관보다 범죄에 선제적 대응이 가능한 거다.

또 카카오뱅크는 모바일뱅킹 서비스 이용 제한(9조) 조항에 불법·탈법행위에 연루됐거나 이용된 것으로 합리적 의심이 되는 경우 최장 10년 범위에서 해당 이용자에 대한 모바일뱅킹 서비스의 전부 또는 일부를 제한할 수 있다고 명시했다.

금융당국의 대포통장 근절 종합대책에 따라 대포통장 이용에 일조(통장 양도)한 사람은 1년간 신규 계좌를 개설할 수 없지만, 카카오뱅크는 내규로 서비스 제한 기간과 범위를 가중함으로써 대포통장 근절 예방책의 효과를 극대화했다.

그 결과 카카오뱅크의 예금계좌 수 대비 대포통장 개설 비율은 낮은 한도계좌 해제 문턱에도 불구 까다롭게 관리하는 타 은행과 비슷한 수준을 유지 중인 것으로 알려졌다.

금융소비자연맹 관계자는 “한도계좌 관련 소비자 민원이 끊이지 않는다. 취지는 좋지만 증빙자료를 징구해 발급한 통장도 범죄에 악용될 수 있고, 제한 해제를 명분으로 상품 가입을 유도하는 꺾기 행위까지 발생하면서 제도 자체에 대한 공감력이 떨어졌기 때문”이라고 말했다.

이어 “은행들은 고객층이 다른 인터넷은행과 동일선상에서 비교하기 어렵고, 금융취약계층을 위해서라도 꼼꼰한 실명확인 기준을 바꾸기 어렵다고 항변하지만 핑계에 불과하다”며 “(카카오뱅크처럼)내부통제시스템을 통한 대포통장 근절 노력을 해야 한다”고 덧붙였다.

신한은행 한도제한계좌 해제 방법 A to Z

신한은행 한도제한계좌는 '한도계좌1'과 '한도계좌2'로 나뉘며, 금융거래 목적 확인을 통해 또는 사용 실적 확인을 통해 해제가 가능합니다.

사용 실적은 적금 자동이체, 급여 이체, 신용카드 결제 금액 등이 영향을 미칩니다.('한도계좌1'과 '한도계좌2'의 사용 실적 기준 상이)

한도제한계좌란?

과거에는 신분 확인 후 간단히 통장을 개설할 수 있었지만, 이제는 대포 통장(통장의 실사용자와 명의자가 다른 통장) 근절을 위해 신규로 입출금 계좌를 개설하는 경우 목적에 맞는 서류를 제출해야 통장 개설이 가능합니다.

증빙서류를 제출하지 못하는 경우 통장 개설이 제한되거나 증빙 서류 없이 거래가 가능한 '한도제한계좌'만 개설할 수 있습니다.

'한도제한계좌'는 소액 거래만 가능합니다.금융거래한도계좌

신한은행 한도제한계좌 종류/거래 가능 금액

신한은행에서 운영 중인 한도제한계좌는 '한도계좌1'과 '한도계좌2' 두 종류가 있습니다.

'한도계좌1'의 경우 실적을 만족할 경우 '한도계좌2'로 올라가며, '한도계좌2'에서 실적을 만족해야 일반 계좌로 해제가 완료됩니다.

'한도제한계좌1'은 1회 30만 원/1일 금융거래한도계좌 100만 원까지만 이용이 가능하며, '한도제한계좌2'는 1회 150만원 /1일 500만원까지만 거래할 수 있습니다.(인터넷뱅킹 및 ATM 한도 포함)

신한은행 한도제한계좌 해제 방법

계좌 개설 당시에는 통장 개설 조건을 만족하지 못했지만, 추후 조건을 만족했다면 필요한 금융거래 목적 확인 서류를 지참해 영업점에서 한도제한계좌 해제를 신청할 수 있습니다.

통장을 급여 통장으로 사용하는 경우라면 재직증명서 및 급여명세표, 근로소득 원천징수 영수증 등 재직을 증명할 수 있는 관련 서류가 필요하며, 사업자 통장은 부가가치세 증명원 납세 확인서, 물품공급계약서 전자세금계산서 등이 필요합니다.

통장 개설 조건을 만족하는 서류 제출이 힘들다면 사용 실적 달성을 통해서도 한도제한계좌 해제가 가능합니다.

'한도계좌1' 해제를 위해서는 적금이나 급여 이체를 3개월 금융거래한도계좌 금융거래한도계좌 금융거래한도계좌 이상한 실적이 있어야 하며, '한도계좌2' 해제를 위해서는 급여이체를 1년 이상하거나 신용카드 자동이체를 6개월 이상(50만 원 이상) 사용한 실적이 있어야 합니다.

국민은행 한도제한계좌 풀기(해제 조건, 제한 사항, 한도증액 방법)

3개월 전 인터넷으로 비대면 계좌 개설을 했는데요. 1일 최대 30만원까지만 출금/이체가 가능한 '한도제한계좌'로 발급이 되었더라고요.
'한도제한계좌'는 대포통장, 보이스피싱 등의 금융거래 사기를 이유로 제한을 걸어둔 금융거래한도계좌 것이기 때문에 인터넷 비대면 계좌발급뿐 아니라 지점 방문 계좌개설도 해당이 된다고 하는데요.
당장 필요해서 만든 통장을 3개월이나 기다려야한다니 답답했지만, 어쨌든 조건을 충족시키고 오늘 국민은행 오프라인 영업점을 방문해 한도 증액을 하고 왔습니다.

오늘의 포스팅은 금융거래 한도제한계좌 제한 사항과 해제 조건 및 방법 입니다.

더불어 오프라인 영업점 번호표를 미리 발급받아, 대기시간 없이 이용하는 방법 도 같이 설명드릴게요.


■ 금융거래 한도제한계좌 제한사항

1. 1인 1계좌에 한해 계좌 개설 가능(일정기간 내)
2. 자동화기기(ATM) 출금 및 이체한도 1일 30만원
3. 인터넷뱅킹/모바일뱅킹/폰뱅킹/리브 보내기 1일 이체한도 30만원
4. 지점 창구 1일 출금한도 100만원

■ 금융거래 한도 제한계좌 해제 방법(한도 늘리기/증액)

1. 한도제한 해제는 인터넷/모바일에서는 신청 불가하기 때문에
2. 신분증 지참하여 가까운 은행 지점(영업점)에 방문, 해제 요청합니다.
3. 지점 방문 시 'KB스타뱅킹'에서 번호표를 발급받으면 대기시간 없이 빠르게 이용하실 수 있습니다.

국민은행 모바일 번호표 뽑는 방법 (대기표, 창구 방문예약)

안녕하세요. 데이오프입니다. 요즘 대부분의 은행업무는 앱(어플)을 통해 가능하지만, 그래도 가끔은 지점을 통해서만 처리해야 하는 일들이 생기곤 하는데요. 저도 회사 업무로 은행 지점을 방

■ 금융거래 한도제한계좌 해제 조건

아래 조건 중 동일한 항목으로 3개월 이상 연속 발생하여야 합니다.

1. 급여이체 - 건별 50만원 이상 입금
2. 국민카드 출금 - KB신용카드 결제 실적(현금서비스 실적 포함, 체크/선불카드 실적 제외)
3. 공과금 자동이체 - 월 3건 이상의 공과금 자동 납부 실적 (아파트 금융거래한도계좌 관리비, 지로, CMS, 펌뱅킹)
4. 연금수령 - 국민연금, 공무원연금, 사립학교 교직원 연금, 군인연금 및 보훈급여 이체 실적

저는 급여통장으로 등록해서 3개월 동안 급여 입금을 받았고요.

은행 내방 전, 국민은행 콜센터(콜센터 전화번호 1588-9999)에 연락해 조건이 충족되었는지 확인하고 방문했습니다.

요즘은 은행 지점에 창구직원이 많이 없기 때문에 간단한 업무를 처리하기 위해서도 대기시간이 상당한데요.

헛걸음하지 않게 전화로 선 확인하시고, 핸드폰으로 번호표 뽑아가시면 확실하고 빠른 처리가 가능하십니다.

조건만 충족되었다면 별도의 준비물없이 신분증만 지참하면 직원이 전산으로 조회하고, 바로 한도증액해줍니다.

도움 되셨길 바라며, 아래 포스팅도 참고하세요!

국민은행 모바일 번호표 뽑는 방법 (대기표, 창구 방문예약)

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국민은행 방문예약 방법 (영업점 창구 사전예약 핸드폰앱)

안녕하세요. 지난 포스팅으로 국민은행 창구 모바일 번호표 발행하는 방법에 대해 알아봤는데요. ▶ 모바일 번호표 뽑는 방법 (대기표, 창구 방문예약) 오늘은 예금, 신탁, 펀드, 대출 등 상담 및

하나은행 비대면 계좌개설 10가지 방법(+해지/이체한도)

오늘 해당 글에서는 하나은행 비대면 계좌개설 10가지 방법과 해지 및 이체 한도 에 대해서 상세하고 자세하게 알아보고 쉽게 설명하도록 하겠습니다.

여러 가지 통장 문제로 인해 사회적으로 계좌를 은행에서 개설하려면 까다로운 필요서류 및 절차 등으로 불편했었습니다.

하지만 계좌를 비대면으로 개설할 수 있게 되어서 편리하게 가능합니다.

앱으로 은행에 방문 없이 간단하게 가입할 수 있습니다.

이 블로그의 다른 꿀팁들

하나은행 비대면 계좌개설 준비물

혹여나 OTP가 없으시다면 가까운 거래은행이나 금융기관에서 가입하고 발행받을 수 있습니다.

하나은행 비대면 계좌개설 방법

하나은행 비대면 계좌개설 10가지 방법

1. 하나원큐 애플리케이션 설치

우선 하나원큐 애플리케이션을 애플 앱스토어 또는 구글 플레이스토어에서 다운로드 받아주세요.

2. 계좌개설 버튼 클릭

애플리케이션을 실행하신 금융거래한도계좌 후 홈 화면 아래의 계좌개설 버튼 을 클릭해주세요.

하나은행-비대면-계좌개설-버튼-클릭

3. 시작하기 클릭

하나은행 비대면계좌를 개설하는데 필요한 설명을 읽어보신 다음 시작하기를 클릭 해주세요.

하나은행-비대면-계좌개설-시작하기-클릭

4. 휴대폰 인증 절차

주민등록번호와 이름을 입력한 후 휴대전화 인증 절차를 진행 해주세요.

본인확인이 완료되면 상품을 선택하고 동의하는 절차를 진행하게 됩니다.

하나은행-비대면-계좌개설-휴대폰-인증-절차

5. 동의 및 확인 단계

여러 가지 계좌 중 자신이 원하는 입출금 통장 한 가지를 고르신 후 동의와 확인 금융거래한도계좌 단계를 진행 해주시면 됩니다.

해당 절차는 선택사항이 따로 존재하지 않아 동의함을 한 번에 선택하셔도 됩니다.

하나은행-비대면-계좌개설-동의-확인-단계

6. 기타 동의

본인에게 맞는 재산 상황, 거래목적, 계좌개설 목적 등을 선택 해주세요.

다음 기타 동의 화면에서 각 항목을 선택 후 개인정보 수집에 동의 해주시면 됩니다.

하나은행-비대면-계좌개설-기타-동의

7. 기본정보 입력

해당 개설 명의자의 집 주소, 이메일, 집 전화 등 기본정보를 입력 해주세요.

그 후 입출금 계좌 비밀번호 및 선택사항을 입력해주세요.

하나은행-비대면-계좌개설-기본정보-입력

8. 신청서 작성

해당 단계는 신청서를 작성하는 절차 로 선택사항과 이용자의 정보를 입력해주셔야 합니다.

사용하고자 하는 OTP 종류를 보안 매체 선택 항목에서 선택해주세요.

그다음 영업점 찾기 서비스를 사용하여 거래할 영업점을 선택 후 입력하시면 신청서 작성단계가 완료됩니다.

하나은행-비대면-계좌개설-신청서-작성

9. 신분증 인증

녹색 영역에 미리 준비한 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권)을 맞춰 촬영 을 해주세요.

이때 화면을 고정한 상태가 되면 잠시 뒤 촬영이 자동으로 됩니다.

하나은행-비대면-계좌개설-신분증-인증

10. 추가인증

다음 추가인증 단계는 다른 은행 계좌 송금이나 영상통화 방법으로 진행할 수 있습니다.

본인 명의 다른 금융기관의 계좌번호를 입력 하고 거래 명세를 확인한 후, 인증번호를 입력해주시면 다른 은행 계좌 송금 추가인증이 완료됩니다.

추가로 인터넷뱅킹을 신청하고 싶다면 하나은행 인터넷뱅킹 신청 가입 방법 4가지 및 점검 시간 글을 참고해주세요.

하나은행-비대면-계좌개설-추가인증

하나은행 한도제한계좌 이체한도 변경방법

위와 같은 비대면 계좌를 스마트폰 애플리케이션을 활용하여 개설하면 한도 제한계좌로 개설되게 됩니다.

해당 계좌는 1일 최대 100만 원 으로 이체 한도, 인출 한도가 설정되어 있어서 이용하는 데 많은 불편이 따릅니다.

이러한 하나은행 한도 제한계좌는 예전에는 온라인으로도 한도 계좌를 해제가 가능했습니다만 불법적인 통장 등이 기승을 부리면서 반드시 이제는 영업점에 방문하셔야만 합니다.

일반계좌로 전환하려면 아래의 필요서류 중 1가지를 가지고 영업점에 방문 하시면 됩니다.

하나은행 한도제한계좌 해제 필요서류

급여통장을 개설한 경우 건강보험 납부명세 3개월분 이 필요하며, 전기요금, 관리비, 보험료, 핸드폰 요금, 건강보험료, 국민연금 등 공과금 이체명세 가 있으면 제출서류로 사용할 수 있습니다.

또는 적금 및 청약은 최소 10만 원 이상, 펀드는 3개월 이상 납부명세 가 있으면 적금, 펀드, 청약 자동이체 내용을 서류로 제출이 가능합니다.

다만 제출서류가 은행 지점별로 차이가 있을 수 있으니 해당 지점에 연락하여 필요서류를 문의 후 지참해서 가시는걸 추천해 드립니다.

하나은행 계좌 비대면 해지 방법

만약 비대면으로 하나은행 계좌를 해지하고 싶으시면 하나은행 인터넷뱅킹 홈페이지에 접속한 후, 위의 과정대로 진행해주시면 간단하게 계좌를 해지할 수 있습니다.


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